POR QUÉ CONTRATAR A UN ASESOR HIPOTECARIO
Esta es la pregunta más común que nos hacen nuestros clientes al principio, y es la pregunta que encierra el mayor miedo de un comprador de hipotecas que ha cuidado siempre su dinero y no quiere malgastarlo, y mucho menos con algo tan importante en su vida como es un contrato hipotecario, y su vivienda.
La realidad es que mucha gente teme que los servicios de un asesor hipotecario vaya a costarles dinero, y que están en mejor posición si negocian su hipoteca ellos mismos y directamente con el banco.
¿Alguna vez te has preguntado si contratarías los servicios de un asesor hipotecario a la hora de contratar una hipoteca?
En este artículo te explicamos las razones fundamentales por las que contratar un asesor hipotecario en un proceso de contratación de hipoteca es tan importante como contratar los servicios de un abogado en un juicio.
Hazte esta pregunta. ¿Aceptarías que un banco te dijera que te da tu hipoteca un 10% más barata de lo que te había dicho anteriormente? ¿Aceptarías que tu banco te dijera que te da tu hipoteca y que pagaré 25.000€ menos en intereses? Éstas son las preguntas que en la práctica implican un asesor hipotecario.
Un asesor hipotecario es esa persona que te va a cobrar un 1% mientras te ahorra un 10%. Y el experto hipotecario será quien te diga a las claras que esa hipoteca por la que ibas a pagar unos intereses de 100.000 € a 30 años ahora puedes pagar 10.000 € menos.
Al final la cuestión es cuánto nos cuesta lo que con lo que compramos, la vivienda, y a lo mejor el coste de la hipoteca no es algo que nos quede tan claro, y por tanto nos genera dudas acerca de la verdadera utilidad de un asesor hipotecario.
Pongámoslo de esta manera. Si el vendedor de la vivienda nos hace una oferta diciéndonos que nos ofrece la casa 20.000€ más barata de la que nos la ofrecía en un primer momento, ¿aceptarías?
Aquí está la clave de la utilidad que tiene un experto hipotecario. Porque el coste de la vivienda no es solo lo que pagas por la vivienda, sino lo que pagas por la hipoteca, y la hipoteca es mucho más que el préstamo que te hace el banco porque hay que sumarle los intereses que tienes que pagar.
De una hipoteca de 100.000 € a 30 años, los intereses normales que tendrás que pagar con un tipo de interés del 3,5% en total supera los 90.000 €. Es decir, que de un préstamo de 100.000 € tú pagas 190.000€ al final de la vida de la hipoteca.
En España no son muchos los compradores de vivienda que hacen uso de asesores hipotecarios por las razones que hemos explicado al principio de este artículo; el miedo y el desconocimiento de estos servicios. Esto hace que los bancos se aprovechen y puedan ofrecernos unas condiciones hipotecarias que superan con mucho los beneficios razonables que deberían tener.
Un asesor hipotecario consigue reducir esas condiciones hipotecarias a un nivel razonable, ahorrándonos decenas de miles de euros en hipotecas de coste medio, muchos miles de euros hipotecas pequeñas, y muchísimo dinero también hipotecas de gran valor.
En países con economías más avanzadas que la de España el uso de asesorías hipotecarios está mucho más extendido, porque la información acerca de sus beneficios no está bloqueada por el desconocimiento de los mismos.
El asesor hipotecario nos ayudará además a buscar las condiciones que más nos benefician, utilizará toda su experiencia y años en el ámbito hipotecario para beneficiarnos, estudiará la viabilidad de la operación y nos acompañará en todo el proceso, incluso nos puede permitir contactar con previos clientes para poder evaluar diferentes opciones, revisar los pormenores de las operaciones para evitar sorpresas, y sobre todo estar de nuestro lado porque normalmente será un asesor independiente, o debería serlo siempre, de los bancos.
Un asesor hipotecario puede además gestionarnos un cambio de banco si es que el banco de siempre no nos ofrece los mejores términos que nos podría ofrecer. Esto sirve también de presión para que el banco nos ofrezca mejores condiciones.
Todas estas cuestiones sería imposible que pudiéramos negociar nosotros como particulares porque no sabemos mucho de este ámbito, sin embargo, un asesor hipotecario tiene toda la información disponible para realizar este tipo de operaciones.
Desde Hipotecas Bancarias estamos seguros de que poco a poco los clientes potenciales de hipotecas se darán cuenta de las muchísimos ventajas que conlleva el contratar los servicios de un asesor hipotecario. Cuanta más gente acuda a este tipo de servicio mayor será su poder de negociación y por tanto serán capaces de dar mejores términos a sus clientes.
Contratar una hipoteca sin asesoramiento es lo mismo que si un equipo de fútbol profesional va a jugar un partido sin entrenador. No intentemos ahorrarnos algo de dinero ahora “comprando” un riesgo enorme para el futuro. Es mejor estar bien asesorados, aunque cueste un poco más, y conseguir ahorrar durante la vida de la hipoteca, que ahorrarnos el asesoramiento y pagar decenas de miles de euros más como consecuencia de términos y condiciones injustos, o productos paralelos que no necesitamos para nada, y un sinfín de problemas potenciales.
Tras leer nuestra explicación, podrías preguntarte cómo es posible que un asesor hipotecario consiga mejores condiciones que las que puede ofrecer directamente el banco.
La respuesta es muy sencilla, los asesores hipotecarios saben perfectamente que los bancos obtienen enormes beneficios con las hipotecas, y saben también que los términos y condiciones que utilizan hacen que los clientes de hipotecas paguen mucho más dinero por la hipoteca de lo que sería razonable. Éstos asesores hipotecarios son capaces de negociar términos mejores para ti.
La otra razón es que los asesores hipotecarios negocian cientos sino miles de hipotecas al año, y los bancos, ávidos de vender sus hipotecas y que no se las compren a la competencia, les hacen ofertas especiales a estos asesores a cambio de que lleven a sus clientes banco.
Los asesores hipotecarios a su vez tienen acuerdos con muchos bancos de manera que no se limitan a enviar a sus clientes a un banco determinado, sino que hacen un estudio pormenorizado de los intereses y características de sus clientes para poder ofrecerles el mejor contrato hipotecario en el banco que les ofrezca mejores condiciones.
La siguiente pregunta que uno se pueda hacer es, ¿si los asesores hipotecarios son tan beneficiosos por qué no están mejor anunciados en Internet? Esta es otra pregunta que nuestros clientes nos hacen y que es fácil de responder.
Los asesores hipotecarios en realidad compiten con los bancos por sus clientes. La razón es que si un banco recibe a un cliente preguntando por hipotecas se le crea una ficha, y una vez que esa ficha se ha creado ningún asesor hipotecario que tenga acuerdos con ese banco podrá ofrecer a este cliente sus servicios, y esta persona tendrá que conformarse con las condiciones del banco, que son muchos peores que las condiciones que puede ofrecer el asesor hipotecario.
La otra razón es que los bancos son grandes entidades con una capacidad de inversión en marketing muchísimo mayor que cualquier asesoría hipotecaria, y la diferencia es aún mayor cuando estamos hablando de pequeños asesores hipotecarios que apenas tienen página web por mucho que sus servicios sean excelentes. Internet es el campo de ataque de marketing de los bancos, no de los asesores hipotecarios.
Un asesor hipotecario es un experto que está de tu lado, es decir, que vela por tus intereses, y no los del banco. Esta es una cuestión importantísima que tenemos que tener en cuenta. La reputación y futuro profesional de un experto hipotecario es precisamente el conseguir excelentes condiciones hipotecarias para sus clientes, porque esto es lo que hace que otras personas más tarde recomienden sus servicios a amigos y familiares.
Verdaderamente hace una diferencia tremenda, por experiencia propia, tener a un experto que sabes que su interés está alineado con el tuyo, y no con la del banco. El banco tiene interés en incrementar hasta el máximo que le permite el mercado los términos hipotecarios, siempre y cuando no estén muy encima de lo que ofrecen otros bancos. Muchos expertos aseguran que muchos bancos pactan las condiciones que ofrecen a los clientes de hipotecas, para tener controlados los costes y poder incrementar sus ganancias. Aunque nosotros no podemos confirmar esta práctica, sí encontramos y confirmamos que para los asesores hipotecarios es relativamente fácil conseguir buenos términos, y que por tanto existe margen de maniobra en ese sentido.
Es importante tener en cuenta que un particular por su cuenta no tienen ninguna posibilidad de negociar los términos hipotecarios con un banco porque estamos hablando de la fuerza de una hormiga contra una ballena, sencillamente no hay forma de ganar esa batalla. Sin embargo, los asesores, al negociar numerosas hipotecas durante el año, tienen mucha más fuerza de negociación porque los bancos quieren que les envíen clientes. No tiene ningún misterio, es sencillamente la economía de escala: si produces más puedes ofrecer el producto a mejores precios.
Esperamos que este artículo te haya ayudado a esclarecer las razones por las que los asesores hipotecarios son tan beneficiosos, y por qué cada vez más gente en nuestro país hace uso de sus servicios para aprovecharse de sus términos de hipoteca.
En Hipotecas Bancarias tenemos asesores que han dedicado su vida profesional a negociar condiciones excelentes para sus clientes, y han conseguido ahorrarles muchísimo dinero y tiempo.
Te animamos a que revises nuestra información, que hables con amigos y familiares que hayan seguido su proceso de contratación de hipoteca con nosotros. Mira nuestra sección de opiniones de clientes pasados y cómo mejoraron sus condiciones hipotecarias con nuestros asesores.
La experiencia y la capacidad de negociación es fundamental cuando estamos hablando de asesoramiento sobre hipotecas. Los asesores que colaboran con Hipotecas bancarias tienen amplia experiencia en el sector, y un portfolio de clientes satisfechos que es nuestra gran baza y nuestra fuente más importante de orgullo por nuestro trabajo. Nos parece importante que nuestro trabajo tenga como resultado la mejora de la vida de nuestros clientes, y mantenemos contacto con ellos a menudo.
Somos tu asesoría hipotecaria, y si decides contratar nuestros servicios haremos todo lo que está en nuestra mano, ¡y más!, para conseguir que acabes satisfecho con nuestros servicios, con una hipoteca negociada al máximo con el banco, ahorros suficientes como para poder adquirir otros bienes o hacer obras en tu nueva vivienda.
Nuestro servicio está abierto a casi todas partes de España, con asesores siempre locales, cerca de ti, para que reunirte con ellos y contactarles en cualquier momento que lo necesites.
Confía en nosotros, ¡no te vamos a defrauda!
Te deseamos una feliz experiencia en tu nueva vivienda.