QUÉ ES UN ASESOR FINANCIERO DE HIPOTECAS
¿PARA QUÉ SIRVE UN ASESOR FINANCIERO DE HIPOTECAS?
Un asesor financiero de hipotecas es un experto que tiene como especialidad las hipotecas. Suelen ser personas con amplia experiencia en ese sector, y ávidos negociadores que consiguen condiciones hipotecarias para sus clientes que serían imposibles de conseguir por los mismos de otra manera.
Existen asesores hipotecarios gratuitos y otros de pago, pero la mayoría funciona a éxito, es decir, que en función de si consiguen el objetivo pactado con su cliente o no el asesor cobrar una determinada cantidad.
Cuánto cobra un asesor hipotecario es una de las grandes preguntas que muchos clientes se preguntan antes de contratar sus servicios. Los honorarios de un asesor hipotecario varían muchísimo en función del asesor en cuestión, y también de las condiciones en que se consiguen las hipotecas.
Normalmente los asesores hipotecarios cobran un porcentaje de determinado sobre el capital solicitado a la entidad. Ese decir, que si nosotros solicitamos 100.000 € a una entidad determinada, nuestro asesor hipotecario puede cobrar, por ejemplo, un 3% de esa cantidad, es decir alrededor de 3000 €.
Hay que tener en cuenta que un asesor hipotecario puede ahorrarnos mucho dinero en la negociación de los términos hipotecarios, y por tanto esa cantidad aunque pueda parecer sorprendente, es mucho menos de lo que nos ahorra.
Una de las cuestiones más importantes de los asesores financieros de hipotecas es que son capaces de negociar con el banco términos y condiciones que mejoran sensiblemente lo que tenemos que pagar al final, con lo cual los honorarios de ese asesor salen baratos en relación con el ahorro.
Existen muchos tipos de clientes de asesores hipotecarios. Están los clientes que tienen grandes capitales y no tienen tiempo para dedicarse al análisis de una determinada hipoteca en cuestión. Éstas personas suelen realizar adquisiciones de mucho valor y los asesores bancarios suelen tener mucho margen de maniobra para reducir sus costes, con lo cual los honorarios suelen ser altos.
También están los clientes que tienen poco dinero. En estos casos hay que tener en cuenta que el bróker hipotario solo cobra una cantidad en relación a la cantidad que vamos a pedir al banco, de manera que se pueda ajustar a nuestras necesidades. Cierto es que el asesor hipotecario en este caso puede tener menos margen de maniobra, pero aun así sigue siendo rentable.
Los asesores financieros de hipotecas pueden conseguir tipos de interés o condiciones más competitivas que las que se encuentra en el mercado, esto siempre se traduce en ahorro para cliente.
En nuestro país existen regiones donde la gente acostumbra más a usar asesores hipotecarios que en otras. Por ejemplo, en ciudades como Madrid, Barcelona, Terrassa y algunas otras la gente aprecia más este tipo de servicio y se aprovecha más del mismo.
En otras partes de España es más difícil que la gente entienda los beneficios de contratar los servicios de un experto en hipotecas, porque existe la creencia de que estos expertos lo único que van hacer es empeorar la situación, y además cobrar un dinero. En otros países esto no ocurre, sino que hay un entendimiento más generalizado y más justo con respecto a las asesores hipotecarios.
En 2018 se espera que haya un incremento radical de adquisiciones de vivienda en España, y también del uso de asesores hipotecarios.
Muchas personas acuden a la sucursal más cercana a su vivienda porque piensan que el banco, al conocerles y estar cerca de ellos, les ofrecerán términos y condiciones mejoradas. Esto nunca ocurre por una razón muy sencilla, y es que el banco y nosotros tenemos necesidades muy distintas. A esto se añade que el banco es siempre una entidad con muchísimo capital, y estrategias establecidas para determinadas regiones, no para determinados clientes.
Un asesor financiero de hipotecas está especializado en el sector financiero y concretamente en el sector de las hipotecas, con lo cual está especialmente preparado para buscar y encontrar las mejores condiciones que aplican a cada caso concreto.
Un asesor hipotecario además nos dará un servicio personalizado, a diferencia del banco. El asesor hipotecario estará enfocado a nuestros intereses, fijándose en los riesgos concretos de nuestro caso, analizando qué banco y qué tipo de hipoteca puede ser más beneficioso para nuestro caso.
Al ser un asesor hipotecario un especialista en hipotecas nos dará las diferentes opciones que se pueden aplicar dependiendo de nuestras características. Los asesores hipotecarios negocian multitud de hipotecas al año con los bancos, con lo cual son capaces de encontrar los mejores términos.
Un asesor hipotecario además nos ahorrará muchísimo tiempo y estrés, porque ellos se encargan de la gestión de la hipoteca en sí. Ellos saben perfectamente qué atajos tomar, qué elementos pueden ser arriesgados, y qué elementos pueden ser más beneficiosos para nosotros. Algo que a nosotros nos puede costar días de trabajo y esfuerzo, a ellos les puede costar sencillamente minutos.
Las fases por las que se pasa en este tipo de asesoramiento son las siguientes.
Primero hay una primera reunión en la que la asesoría y el cliente hablan y confirman que los servicios de este asesor hipotecario son adecuados, más tarde se firma el contrato de consultoría hipotecaria.
Después se recopila toda la documentación necesaria para poder analizar bien el caso, y se realiza un análisis y estudio de la operación que incluye el análisis de la oferta actual, un estudio económico, la verificación del estado registral de la vivienda, pasando por la validación previa de la operación, negociación de condiciones con la entidad bancaria y redacción d de las propuestas que toquen.
El asesor nos presentará las propuestas y el consecuente estudio económico, también nos recomendará y hará valoraciones acerca de las mismas.
Una vez que nos hayamos decidido por una determinada oferta se presenta a la entidad seleccionada, más tarde se coordinará la tasación de la vivienda, y finalmente se firmará con el banco la hipoteca en una notaría, donde se revisarán y validar las escrituras antes de la firma.
Tras la firma en la notaría se acaba la operación y podemos seguir adelante con la adquisición de nuestra vivienda.
Muchas personas se preguntan si nuestra hipoteca tendrá cláusulas abusivas, acabaré pagando más de lo deseado, qué tipo de condiciones me convienen más, será el director de la oficina del banco de fiar, y muchas otras preguntas que cuando no tenemos experiencia en este ámbito nos crea mucha inseguridad.
El asesor hipotecario nos ayudará a buscar las condiciones que más nos benefician, utilizará toda su experiencia y años en el ámbito hipotecario para beneficiarnos, estudiará la viabilidad de la operación y nos acompañará en todo el proceso, incluso nos puede permitir contactar con previos clientes para poder evaluar diferentes opciones, revisar los pormenores de las operaciones para evitar sorpresas, y sobre todo estar de nuestro lado porque normalmente será un asesor independiente, o debería serlo siempre, de los bancos.
Hay que tener en cuenta que los intereses a pagar por una hipoteca a 30 años pueden ser muy sustanciales, en una hipoteca de 150.000 €, un tipo de interés cercano al 3,5%, los intereses que se puedan llegar a pagar al final de la vida de la hipoteca son superiores a 90.000 €.
Con una mejora hipotecaria también podemos conseguir que el ahorro de los intereses pueda ser utilizado para reformar la casa, comprar nuevos muebles que nos hagan ilusión, o incluso otros temas no relacionados con la casa como estudio de nuestros hijos, o la compra de coches en el futuro.
Un asesor hipotecario además puede usar a tu favor la vinculación que tengas con el banco en cuestión, o saltar las barreras que puedan surgir por no tener ningún tipo de vinculación, o poca vinculación con el banco.
Los bancos muchas veces intentan que contratemos muchos productos paralelos, que pueden incluir seguro de hogar, seguro de vida, planes de pensiones, seguro de desempleo, fondo de inversión, productos de ahorro, y muchos otros productos que a lo mejor no son de nuestro interés y que entran dentro del precio de la hipoteca en cuestión. Un asesor bancario puede indagar en todo esto, y negociar con el banco para reducir o incluso quitar muchos de estos productos que no queremos.
Cuatro de cada cinco hipotecas en España tienen tres o más de estos productos que acabamos de mencionar, y son productos que la mayor parte de la gente no utiliza nunca.
Un asesor hipotecario puede además gestionarnos un cambio de banco si es que el banco de siempre no nos ofrece los mejores términos que nos podría ofrecer. Esto sirve también de presión para que el banco nos ofrezca mejores condiciones.
Todas estas cuestiones sería imposible que pudiéramos negociar nosotros como particulares porque no sabemos mucho de este ámbito, sin embargo, un asesor hipotecario tiene toda la información disponible para realizar este tipo de operaciones.
Desde Hipotecas Bancarias estamos seguros de que poco a poco los clientes potenciales de hipotecas se darán cuenta de las muchísimos ventajas que conlleva el contratar los servicios de un asesor hipotecario. Cuanta más gente acuda a este tipo de servicio mayor será su poder de negociación y por tanto serán capaces de dar mejores términos a sus clientes.
La sociedad española está avanzando hacia formas más sofisticadas de mirar las hipotecas, y creemos que este tipo de servicios harán de las hipotecas un producto que de verdad funcione a favor de los intereses de los clientes y no en su contra.
Ojalá hubiéramos visto más asesoramiento durante la contratación de las hipotecas que luego resultaron en desahucios durante la crisis española. Ahora en 2018, esperamos que el asesoramiento sea más intento, que más gente acuda a este tipo de especialistas y que por tanto las contrataciones de hipotecas sean menos arriesgadas, y que contengan clausulas mucho más afines a los intereses de los clientes, y no en favor de los intereses de los bancos, que es lo que ha venido ocurriendo durante tantos años en España, lamentablemente.
Contratar una hipoteca sin asesoramiento es lo mismo que si un equipo de fútbol profesional va a jugar un partido sin entrenador. No intentemos ahorrarnos algo de dinero ahora “comprando” un riesgo enorme para el futuro. Es mejor estar bien asesorados, aunque cueste un poco más, y conseguir ahorrar durante la vida de la hipoteca, que ahorrarnos el asesoramiento y pagar decenas de miles de euros más como consecuencia de términos y condiciones injustos, o productos paralelos que no necesitamos para nada, y un sinfín de problemas potenciales.
Si comprar una vivienda es tu sueño, dedícale todo el esfuerzo que requiere, tú y tu familia os lo merecéis. ¡Contrata los servicios de asesor hipotecario!
Para terminar este artículo, queremos recomendarte los servicios de Hipotecas Bancarias. Las razones son muy sencillas. Tenemos asesores en todas las regiones de España, y con toda seguridad cerca de ti. Consideramos que poder ver y hablar con el asesor en persona en importante.
Tenemos un sistema de eficiencia interno que nos permite ofrecer comisiones reducidas para nuestros asesores colaboradores, y tenemos expertos con muchísimos años de experiencia.